Il nostro approccio
Gli anziani sono sempre più propensi a ricorrere a questa forma di compravendita immobiliare che è la rendita vitalizia e non c'è dubbio che lo saranno ancora di più domani. E per una buona ragione: la popolazione sta invecchiando, l'aspettativa di vita è in aumento, le pensioni di vecchiaia stanno diminuendo, portando a un calo del loro potere d'acquisto.
Nel settembre 2018, il Primo Ministro ha chiesto a Dominique Libault, presidente del Consiglio superiore per il finanziamento della protezione sociale (HCFPS), di condurre uno studio che porti a linee guida e linee d'azione per un'ambiziosa riforma dell'assistenza alle persone indebolite dall'avanzare dell'età .
Il rapporto Libault "Old age, time to act" pubblicato nel marzo 2019 ha contrassegnato il settore della vecchiaia per l'importanza del suo inventario e delle sue raccomandazioni. Evidenzia le numerose sfide che la Francia deve affrontare nell'affrontare il numero crescente di anziani.
L'aumento della speranza di vita e l'arrivo in età avanzata delle prime generazioni del baby boom sollevano la questione dell'assistenza agli anziani. La Francia sta invecchiando, ma la sfida dell'avanzare dell'età è ancora davanti a noi: la quota di persone di età pari o superiore a 75 anni è passata dal 6,6% nel 1990 al 9,1% nel 2015, ovvero un aumento di 2,5 punti in 25 anni.
Nel 2040, il 14,6% dei francesi avrà 75 anni o più, con un aumento di 5,5 punti in 25 anni. Il Rapporto Libault pone con grande acutezza la necessità di cambiare la nostra prospettiva sulla vecchiaia. Secondo i dati INSEE, nel 2040 più di 10 milioni di persone avranno più di 75 anni, con un incremento di quasi il 70% rispetto al 2018.
Oltre a questo, dovrai saperne di più.
In altre parole, nei prossimi 20 anni, milioni di persone in Francia dovranno affrontare la sfida della vecchiaia e della cura della dipendenza.
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L'allungamento della durata della vita e l'avanzare dell'età della generazione del baby-boomer (ora papiy-boomer) stanno portando all'invecchiamento della popolazione francese.
13,8 milioni di francesi avevano più di 65 anni nel 2020, ovvero il 20,8% della popolazione francese. Nel 2050 un terzo della popolazione avrà più di 65 anni, mentre nel 2005 rappresentava solo una persona su cinque. Questo aumento è ancora più marcato per le persone più anziane. Nel 2050, il numero di anziani con più di 85 anni supererà la soglia dei 5 milioni, 3,2 volte in più rispetto a oggi.
L'aspettativa di vita aumenta in media di quattro mesi all'anno:
• Nel 2019 sono alla nascita 88 anni per le donne e 83 anni per gli uomini;
• Nel 2050, le previsioni prevedono un'aspettativa di vita di 90 anni per le donne e di 86 anni per gli uomini.
Questo aumento dell'aspettativa di vita sta portando a un'esplosione del numero di persone molto anziane ma abili. Così nel 2050, dei 5 milioni con più di 85 anni, 3 milioni saranno autonomi e 2 milioni in situazione di perdita di autonomia.
Il calo delle pensioni per i pensionati
La pensione media lorda è attualmente stimata in € 1.578 (tutti i piani combinati, diritti derivati inclusi), dal Consiglio di orientamento alla pensione (COR).
Il grafico che mostra i dati del rapporto del consiglio di orientamento alla pensione (giugno 2019) illustra l'aumento della quota delle pensioni nella società francese.
All'inizio del secolo, c'erano 2,1 persone che contribuivano per ogni pensionato. Questo rapporto scende costantemente fino a raggiungere 1,7 nel 2017 e dovrebbe raggiungere 1,4 nel 2050. Pertanto, tutti sanno che anche il livello delle prestazioni pensionistiche è destinato a diminuire nel corso degli anni.
Secondo uno studio realizzato dalla Commissione Europea e reso pubblico nel 2009, la Francia è, a causa delle riforme attuate in precedenza, uno dei paesi in Europa che ha pianificato di ridurre maggiormente quello che viene chiamato il "tasso di sostituzione" delle pensioni, ovvero il rapporto tra la pensione netta percepita dal pensionato e il suo stipendio netto al momento del pensionamento.
Sulla base delle riforme varate nel 2006, la Commissione ha stimato questo tasso nel 2006 e nel 2046 nei 27 paesi dell'Unione per un uomo che aveva lavorato a tempo pieno e versato contributi per 40 anni al momento del pensionamento.
In Francia, questo tasso dovrebbe scendere dal 79% nel 2006 al 63% nel 2046, con un calo di 16,5 punti. Improvvisamente, nel 2046, il tasso di sostituzione francese sarebbe tra i più bassi d'Europa. La variazione del tasso di sostituzione è ancora più accentuata quando si opera una distinzione tra personale non dirigente e personale dirigente.
Una simulazione della possibile evoluzione dei tassi di sostituzione effettuata da Alternatives économique mostra che il tasso di sostituzione dei dirigenti scenderebbe al 42,7%, rappresentando un calo significativo in termini di potere d'acquisto e tenore di vita.
Al momento del passaggio alla pensione appare una contraddizione crescente tra l'allungamento della vita e la riduzione delle risorse per continuare a vivere in buone condizioni.
Gli anziani sono sempre più proprietari della loro residenza principale
Cresce di 15 punti la quota di famiglie proprietarie
Tra il 1968 e il 2014, nella Francia continentale esclusa la Corsica, il numero di famiglie è aumentato da 15,7 a 27,9 milioni a seguito dell'aumento della popolazione e della diminuzione delle dimensioni delle famiglie.
Nel 2014, 16,1 milioni di famiglie possedevano la propria casa, ovvero il 58% del totale. Erano solo il 43% nel 1968. Al contrario, le famiglie alloggiate gratuitamente sono notevolmente diminuite: rappresentano solo il 2% delle famiglie nel 2014 contro il 12% nel 1968. La quota di famiglie inquilini è diminuita di oltre 4 punti e si è attestata al 40% nel 2014.
In generale, la quota di proprietari aumenta con l'età: le famiglie il cui referente è over 60 sono più spesso proprietari, sia nel 2014 che nel 1968. Il divario con le altre fasce di età si è allargato. Tra le famiglie con più di 60 anni, la quota di proprietari di casa è aumentata di 19 punti in circa cinquant'anni, l'aumento maggiore.
Le famiglie più anziane nel 2014 sono state quelle che hanno raggiunto l'età intermedia negli anni dal 1968 al 1990, periodo più favorevole alla proprietà della casa. Questo aumento più marcato della quota di proprietari tra gli anziani è presente in tutte le regioni, ma è particolarmente pronunciato in Île-de-France.
In conclusione, quasi il 75% degli anziani (60 anni o più) possiede la propria residenza principale. Di conseguenza, la concomitanza di questi diversi fattori - l'aumento del numero di anziani, il calo delle pensioni e la possibilità di restare a casa - spiega le prospettive favorevoli per il mercato delle vendite di immobili in rendita vitalizia.
Questa tendenza può essere riassunta in poche parole: vivere meglio in pensione. La vendita su base di rendita vitalizia occupata è un modo per gli anziani di migliorare la loro pensione, con un reddito aggiuntivo mantenendo l'uso a vita della loro proprietà.